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Le differenze tra sostituzione e surroga, qual’è meglio e perchè fare valere i propri diritti garantiti per legge.

Cos’è la sostituzione del mutuo

Con  Sostituzione del Mutuo si intende la possibilità di recidere il contratto stipulato con una banca, tramite l’estinzione del mutuo ipotecario e la sottiscrizione di un nuovo mutuo casa. Questa funzione  ha degli svantaggi quali ad esempio le spese per il notaio, le imposte e le pratiche. Da sottolineare ovviamente soprattutto i vantaggi della sostituzione, quali avere una maggiore flessibilità nel pagamento delle rate, da dilazionare anche in più anni e la possibilità di detrarre una quota maggiore di interessi.

Differenze tra sostituzione del mutuo e surrogazione

Vogliamo descrivere ora le differenze tra la surroga del mutuo e la sostituzione, in quanto molte persone confondono erroneamente le 2 opzione e tendono a scambiarle.

Questo succede perchè entrambe le operazioni concedono la possibilità di cambiare il mutuo per accedere a migliori condizioni. Però la differenza sostanziale sta nella gratuità della surroga.

Come abbiamo già accennato nella definizione di sostituzione, questa comporta degli oneri e delle spese a carico del mutuatario, mentre per la surroga i clienti non devono pagare nulla alla banca, in quanto il diritto alla surroga è sancito come “gratuito e senza oneri e spese aggiuntive” dal Decreto Bersani sui mutui di Febbraio 2007.

Per questo motivo per il cittadino è molto più conveniente procedere con la surroga piuttosto che con la sostituzione del mutuo.

Attenzione inoltre a quelle tipologie di banche che fanno le “furbette” ovvero che affermano che la surroga del vostro mutuo non è possibile e si può procedere solamente con la sostituzione, con ulteriori spese a vostro carico.

Ciò infatti non è vero, in quanto la surroga è sempre gratuita, anche in caso di mutuo cartolarizzato, di ritardi nel pagamento delle rate e di altri eventi.

Il processo di sostituzione è sconsigliato, in quanto si chiude il vecchio mutuo con un’estinzione anticipata ( e la vecchia ipoteca) aprendone uno totalmente nuovo, con ulteriori spese notarili, imposte di registro e tasse.

Fate sempre valere il vostro diritto alla surroga e utilizzate lo strumento della sostituzione del mutuo solamente in casi estremi.

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Surroga Mutuo

La surroga mutuo o surrogazione è un’opzione senza costi ne spese che offre l’opportunità di spostare un mutuo da una banca ad un’altra ed accedere a migliori condizioni. Quando si effettua una surroga mutuo, l’ipoteca rimane invariata e nell’atto della stessa, verrà posta una nota importante in cui si dichiara e si sottolinea la portabilità del proprio mutuo ad un’altra banca o istituto di credito. Altri metodi per cambiare il proprio mutuo sono la rinegoziazione e la sostituzione. Il Sito è una fonte importante di informazioni per chiunque voglia risparmiare.

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