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La surroga è anche definita surrogazione ed indica lo spostamento del proprio prestito abitazione principale da un istituto di credito all' altro.La particolarità della surrogazione è il fatto dell'ipoteca che non viene estinta, ma la nuova banca subentra per diritto a quella precedenza senza nessuna spesa o costi notarili.
La surroga, a differenza della sostituzione del mutuo è completamente gratuita e non comporta ulteriori spese per il cliente di una banca. E' per questo che è ritenuta un'operazione molto vantaggiosa perchè, oltre alle nuovi condizioni del mutuo prima casa più convenienti, si procederà gratuitamente a differenza della classica "sostituzione del mutuo" che purtroppo richiede ulteriori spese.
Come descritto in precedenza lo spostamento del mutuo ipotecario avviene senza oneri per il cliente, che potrà stipulare un nuovo contratto di mutuo senza aver bisogno del notaio nuovamente.
I vantaggi sono molteplici a partire dalla possibilità di cambiare banca o istituto se non si è più soddisfatti. Come già scritto non ci sono costi aggiuntivi di alcun tipo. E' un'operazione che si può fare più volte se si vuole e quando si vuole. Ciò è ottimo perchè permette di avere sempre i migliori tassi di interesse applicati al mutuo a disposizione. Nel caso si avesse bisogno di liquidità si può effettuare una surrogazione richiedendo alla nuova banca un mutuo con una somma di denaro maggiore.
L’ ipoteca di primo grado verrà spostata da una banca all’altra, quest' ultima farà un’ estinzione del mutuo precedente con la liquidità erogata dopo la fase di istruttoria e l' approvazione della pratica.
La surroga è gratuita dal 18 Febbraio 2007, data in cui è stato approvato il Decreto Bersani che sancisce la possibilità per il cliente di trasferire un mutuo da una banca all' altra senza costi aggiuntivi, con sanzioni per le banche che ostacoleranno il processo di portabilità.
Si, qualunque opzione legata al vecchio mutuo ipotecario non cambia. Nel caso, per esempio, si abbia un’assicurazione per incendio rimarrà collegata al proprio mutuo senza variazioni. L’unico dato che dovrà essere cambiato sarà il nome dell'istituo di credito.
Purtroppo non tutte le banche offrono questo servizio, anche se dovrebbero essendo garantita per legge. Troppo spesso, invece, viene richiesto di fare una sostituzione del mutuo, ovvero l’estinzione del primo e l’apertura di un secondo mutuo casa totalmente nuovo che avrà in più dei costi aggiuntivi per il cliente, cioè un guadagno per la banca.